Immobilie verkaufen mit bestehendem Darlehen: So umgehen Sie hohe Vorfälligkeitskosten

Wer sein Haus oder seine Wohnung verkaufen möchte, obwohl das Darlehen noch läuft, steht vor besonderen Fragen. Ein Verkauf ist grundsätzlich möglich, doch häufig verlangt die Bank eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Doch welche Möglichkeiten gibt es bei einem vorzeitigen Ausstieg aus dem Kredit, wie setzen sich mögliche Kosten zusammen und unter welchen Voraussetzungen lassen sich zusätzliche Gebühren vermeiden?

Frühzeitige Absprache mit der Bank vor dem Immobilienverkauf

Bevor eine finanzierte Immobilie zum Verkauf angeboten wird, ist es essenziell, bereits im Vorfeld mit dem finanzierenden Institut in Kontakt zu treten. „Oft ist eine Kompensation für die vorzeitige Tilgung des Kredits fällig, was die Kosten des Verkaufs erheblich beeinflussen kann“, erklärt Dominique Dold, Geschäftsführer von Dold Immobilien in Hamburg. Diese Kompensation, auch Vorfälligkeitsentschädigung genannt, kann beträchtlich sein und sollte daher frühzeitig in die Verkaufsplanung einbezogen werden. Ein direktes Gespräch mit der Bank kann zudem Aufschluss über mögliche Alternativen geben, die den vorzeitigen Ausstieg aus dem Kreditvertrag erleichtern könnten.

Bedingungen für das Anfallen einer Vorfälligkeitsentschädigung

Nach einem Zeitraum von zehn Jahren nach der vollständigen Auszahlung des Darlehens ist es Kreditnehmern möglich, den Vertrag mit einer Ankündigungsfrist von sechs Monaten zu beenden, ohne eine Entschädigung zahlen zu müssen. „Wer plant, seine Immobilie zu verkaufen, sollte die Möglichkeit nutzen, den Verkauf so zu timen, dass er von dieser Regelung profitieren kann“, rät Dominique Dold. Zudem kann es Fälle geben, in denen die geforderte Vorfälligkeitsentschädigung aufgrund von Vertragsmängeln oder unklaren Berechnungen rechtlich anfechtbar ist. Eine gründliche Überprüfung der Vertragsdokumente kann sich daher lohnen, um unnötige Ausgaben zu vermeiden.

Alternativen zur sofortigen Kreditablösung: Übernahme durch Käufer oder geplanter Verkauf

Es ist nicht zwingend erforderlich, ein bestehendes Darlehen sofort zurückzuzahlen. Unter bestimmten Umständen kann der Käufer die bestehende Finanzierung übernehmen, vorausgesetzt, die Bank gibt ihr Einverständnis und der neue Eigentümer erfüllt die Bonitätsanforderungen. „Dies kann zur Folge haben, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, da der Kreditvertrag fortgeführt wird“, erklärt Dominique Dold. Eine weitere Strategie ist die geschickte Planung des Verkaufszeitpunktes, insbesondere wenn das Ende der Zinsbindung oder die Zehnjahresfrist naht. Durch eine solche Planung können erhebliche Beträge eingespart werden.

Bei komplexen Finanzierungen ist es ratsam, den Verkaufsprozess nicht alleine zu gestalten. Ein versierter Immobilienmakler kann in Zusammenarbeit mit der Bank und dem Verkäufer eine passende Lösung entwickeln, die einen reibungslosen Verkauf ermöglicht und zusätzliche Kosten vermeidet.

Planen Sie den Verkauf Ihrer Immobilie in Hamburg und haben noch einen laufenden Kredit? Wir von Dold Immobilien unterstützen Sie gerne bei der Koordination mit Ihrer Bank und helfen Ihnen, den Verkauf so zu gestalten, dass Sie finanziell optimal davon profitieren. Kontaktieren Sie uns – gemeinsam erarbeiten wir die ideale Strategie für Ihren Immobilienverkauf.

Hinweise:

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Foto: © Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora

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